Gdy ktoś umiera, bliscy muszą szybko zorganizować pogrzeb, który często wiąże się z dużymi kosztami. Jednak prawo francuskie, pod pewnymi warunkami, zezwala na wykorzystanie środków z konta bankowego zmarłego na pokrycie tych kosztów. Oto, co warto wiedzieć.
Kiedy umiera bliska osoba, rodziny często muszą bardzo szybko zorganizować pogrzeb. Jednak te ceremonie wiążą się ze znacznymi kosztami i wiele osób zastanawia się, czy możliwe jest wykorzystanie środków z konta bankowego zmarłego na pokrycie kosztów pogrzebu.
Dobra wiadomość: francuskie prawo rzeczywiście oferuje rozwiązanie, które pozwala uniknąć konieczności ponoszenia przez krewnych wszystkich kosztów z góry. Oto, co musisz wiedzieć, aby działać zgodnie z przepisami.
Blokada konta po śmierci: reguła automatyczna
Gdy tylko bank zostanie oficjalnie poinformowany o śmierci klienta — zazwyczaj poprzez przesłanie aktu zgonu — natychmiast zamraża jego konta.
Środek ten ma na celu ochronę majątku. Zapobiega on wszelkim wypłatom lub transferom środków pieniężnych, aby umożliwić prawidłowy podział majątku zmarłego między spadkobierców.
Jednakże od tej zasady istnieje jeden ważny wyjątek: niektóre pilne wydatki mogą być pokrywane bezpośrednio z kont zmarłego.
A koszty pogrzebu są tego częścią.
Czy koszty pogrzebu można pokryć z pieniędzy zmarłego?
Tak. Prawo pozwala bankom na uwolnienie środków na pokrycie kosztów pogrzebu.
Mechanizm ten pozwala rodzinom uniknąć konieczności samodzielnego ponoszenia wszystkich kosztów, zwłaszcza w sytuacjach, gdy nie nastąpiło jeszcze otwarcie spadku u notariusza.
W praktyce bank może wykorzystać środki dostępne na koncie zmarłego do pokrycia rachunku zakładu pogrzebowego.
Zasada ta ma zastosowanie na ogół:
- na rachunek bieżący
- do kont oszczędnościowych, takich jak Livret A
- na inne konta zawierające gotówkę
Bank może jednak wykorzystać jedynie środki faktycznie dostępne na kontach.
Jeśli kwota jest niewystarczająca, dopłatę będą musieli dopłacić krewni.
Jaka jest maksymalna dozwolona kwota?
Prawo ustala limit na takie uwalnianie środków.
Maksymalna kwota obecnie dopuszczalna na pokrycie kosztów pogrzebu wynosi 5910 euro .
Pułap ten, ustalony dekretem z 7 maja 2015 r., dotyczy większości sytuacji, gdyż koszty pogrzebu we Francji wynoszą zazwyczaj od 4 tys. do 5 tys. euro.
Jeżeli rachunek przekracza tę kwotę:
- bank nie będzie mógł zapłacić pełnej kwoty
- spadkobierca będzie musiał zapłacić resztę
- Zwrot tej sumy będzie możliwy w późniejszym terminie, po uregulowaniu spadku.
Kroki, które należy podjąć w przypadku kontaktu z bankiem
Aby zastosować tę procedurę, konieczne jest wykonanie pewnych kroków.
Pierwszym krokiem jest poinformowanie banku o śmierci poprzez przesłanie kopii aktu zgonu.
Następnie możliwe są dwa rozwiązania:
-
Płatność bezpośrednio za pośrednictwem banku
Zakład pogrzebowy wysyła fakturę do banku, który bezpośrednio wypłaca zatwierdzoną kwotę.
-
Zwrot kosztów dla krewnego
Jeśli członek rodziny już zapłacił za pogrzeb, może ubiegać się o zwrot pieniędzy od banku, przedstawiając opłaconą fakturę.
W większości przypadków bank wypłaca środki w ciągu 48 godzin, aby spełnić ustawowe terminy pochówku lub kremacji.
Można również uwzględnić inne pilne wydatki.
Limit 5910 euro na koszty pogrzebu może również obejmować inne pilne wydatki związane ze zmarłym.
Na przykład :
- kilka ostatnich rachunków za leczenie
- ostatnie należne podatki
- inne wydatki bezpośrednio związane z końcem życia
Należy jednak pamiętać, że wszystkie te wydatki wliczają się do tego samego ogólnego limitu.
Uważaj na nielegalne wypłaty
Należy podkreślić jedną ważną kwestię.
Niektórzy korzystają z karty bankowej zmarłego, aby wypłacić pieniądze, zanim bank zablokuje konto.
Choć może się to wydawać wygodne, praktyka ta jest surowo zabroniona.
Prawo uznaje te wypłaty za ukrywanie majątku. Konsekwencje mogą być poważne:
- sankcje finansowe
- konflikty ze spadkobiercami
- utrata części praw do dziedziczenia
Dlatego zawsze najlepiej jest postępować zgodnie z procedurą prawną.
Opłaty bankowe będą regulowane od 2025 r.
Banki pobierają również opłaty za obsługę podziału majątku.
Opłaty te obejmują w szczególności:
- zamknięcie rachunków
- procedury administracyjne
- przelewy na spadkobierców
Ich wysokość waha się zazwyczaj od 200 do 500 euro.
Jednak od czasu wejścia w życie ustawy z dnia 13 maja 2025 r. opłaty te podlegają większym regulacjom, aby zapobiegać nadużyciom.
Banki muszą teraz przestrzegać limitów i uzasadniać swoje opłaty.
W tak delikatnym momencie jak śmierć, znajomość tych zasad pozwala na zorganizowanie pogrzebu w spokoju, przy jednoczesnym poszanowaniu prawa i praw każdego człowieka.
